Consórcio de veículos

Consórcio de carro e moto, sem juros de banco

Carro, moto, utilitário ou caminhão. Escolha o que você precisa e veja como o plano se ajusta.

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Carro

Na contemplação, a carta é liberada com poder de compra à vista, o que permite negociar direto com a concessionária ou com o vendedor particular.

Carro novo — Zero quilômetro planejado com antecedência.
Carro usado — Dentro dos critérios de idade e conservação da administradora.
Veículo de trabalho — Para autônomos que precisam do carro e querem evitar os juros.
Troca planejada — Quem já tem carro e quer se programar para trocar sem pressa.

Novo ou usado, com poder de compra à vista.Simular esse veículo

Moto

O valor da carta de moto costuma ser menor, e a parcela acompanha. É a opção de quem precisa da moto para trabalhar ou para o deslocamento diário.

Trabalho — Entregadores, motoboys e quem usa a moto como ferramenta.
Dia a dia — Deslocamento urbano com economia de combustível.
Lazer — Esportivas e de turismo, para os fins de semana.

Cartas menores, parcelas mais acessíveis.Simular esse veículo

Utilitário

Furgão, picape ou van para o negócio — planejado, com parcela previsível, sem comprometer o capital de giro.

O veículo da operação, sem tirar caixa.Simular esse veículo

Caminhão e frota

O consórcio de pesados permite atualizar a frota aos poucos, mantendo o caixa saudável em vez de descapitalizar de uma vez.

Renovação gradual, com fluxo de caixa preservado.Simular esse veículo

Como funciona o consórcio de veículo

Você entra no grupo, paga as parcelas e é contemplado por sorteio ou lance. Os prazos ficam geralmente entre 60 e 100 meses. Não há juros — o custo é a taxa de administração. Veículos usados são aceitos dentro dos critérios de idade e conservação de cada administradora.

O que diferencia esta modalidade das outras é a comparação com o crédito que ela substitui. Financiamento de veículo está entre as linhas mais caras do crédito com garantia no Brasil, e é aí que a troca de juros por taxa de administração pesa mais. Em compensação, é também a compra em que as pessoas mais têm pressa — e pressa é exatamente o que o consórcio não resolve.

As parcelas de consórcio de veículo são reajustadas periodicamente, geralmente por tabela FIPE ou IPCA. A contemplação depende de sorteio ou lance — não há data garantida.

O que acontece quando você é contemplado

Entre o seu nome sair na assembleia e a chave na sua mão há quatro etapas. Nenhuma delas é complicada, mas todas costumam ser omitidas na hora da venda.

Análise antes da liberação

A administradora confere sua capacidade de continuar pagando as parcelas restantes antes de liberar o crédito. Contemplação dá direito à carta; a liberação passa por essa análise.

O veículo fica em garantia

O carro ou a moto é registrado com alienação fiduciária à administradora até a última parcela — o mesmo mecanismo do financiamento. Você usa o veículo normalmente; a venda a terceiros exige quitação ou anuência.

A administradora paga o vendedor

O crédito não cai na sua conta: vai direto para a concessionária ou para o vendedor particular, depois da vistoria. Para quem vende, é uma venda à vista.

As parcelas continuam

Com o veículo na garagem, o plano segue até o fim. Some-se o custo de rodar — seguro, IPVA, licenciamento, manutenção — que não está na parcela e precisa caber no mesmo orçamento.

Comprar usado com a carta: o que a administradora olha

Carro e moto usados são aceitos na maioria dos grupos, e para muita gente é o melhor uso da carta — o mesmo crédito compra um veículo bem mais completo. Só que o bem fica em garantia, então a administradora avalia antes de pagar. São quatro critérios.

Idade do veículo

Cada administradora define um limite de ano de fabricação para aceitar o bem em garantia. Fora do limite, o crédito não é liberado para aquele veículo.

Estado e vistoria

O veículo passa por vistoria e avaliação. Sinistro de grande monta, chassi remarcado e restrição costumam inviabilizar a compra.

Documentação

Documento sem pendência, sem ônus anterior e em nome de quem está vendendo. Débito de IPVA ou multa trava a transferência.

Valor de avaliação

O preço tem de ser compatível com a avaliação de mercado. Não adianta acertar um valor acima da tabela com o vendedor: a administradora paga o que avaliou.

Os limites de ano de fabricação, as exigências de vistoria e as regras de avaliação são definidos por cada administradora e mudam ao longo do tempo. Confirme os critérios do grupo antes de fechar negócio com o vendedor — e não antes de ser contemplado.

Perguntas frequentes

Consórcio de carro compensa em relação ao financiamento?

Na conta do custo total, quase sempre — o financiamento de veículo costuma ter as taxas de juro mais altas do crédito com garantia, e o consórcio troca isso por taxa de administração. O que você paga em troca é o tempo: no financiamento o carro sai da loja hoje. Se você depende do carro para trabalhar amanhã, essa espera não é uma economia, é um problema.

Posso comprar de particular, e não em concessionária?

Pode, desde que o veículo passe na vistoria e a documentação esteja limpa. A administradora paga direto ao vendedor após a aprovação — o que, para quem vende de particular, costuma ser uma vantagem: recebe à vista, sem risco.

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A HCI é consultoria; os grupos são administrados por administradoras autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central, nos termos da Lei nº 11.795/2008. No consórcio não há juros, mas há taxa de administração, fundo de reserva e, em alguns grupos, seguro. Prazos, critérios de aceitação de usados e índices de reajuste variam por administradora e por grupo.

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