Como escolher o valor da carta de crédito

Escolher a carta pela parcela que cabe é começar pelo fim. O resultado costuma ser uma carta que não compra o bem que a pessoa quer — e aí só restam três saídas ruins: completar com dinheiro que não existe, comprar um bem pior, ou desistir depois de ter pago.

Comece pelo bem, não pela prestação

Levante o preço real do que você quer, hoje, no lugar onde você quer. Não o preço médio da cidade: o preço dos imóveis do bairro, ou o do modelo e ano do carro. Esse número é o piso da conversa. A parcela vem depois, e é ela que se ajusta pelo prazo — não o contrário.

O que a carta normalmente não paga

Some isto ao preço do bem

• Imóvel: ITBI e registro em cartório, que variam por município e incidem sobre o valor da compra
• Imóvel usado: laudo de avaliação e eventual regularização de documentação
• Veículo: transferência, emplacamento e primeiro licenciamento
• Qualquer bem: a diferença, se o preço subiu entre a contratação e a contemplação

O que cada carta cobre é definido no contrato da administradora, e varia. A pergunta a fazer antes de assinar é direta: "esta carta paga o ITBI e o registro, ou eles são por minha conta?" A resposta muda o valor que você precisa contratar.

A carta acompanha o preço — mas não o seu bairro

A carta é corrigida periodicamente pelo índice previsto no contrato, justamente para não perder poder de compra ao longo do plano. Isso protege contra a inflação geral, e é uma diferença importante em relação a guardar dinheiro parado. O que ela não acompanha é a valorização específica de um bairro que virou moda ou de um modelo que ficou raro — essa diferença, se houver, é sua.

E se a carta sobrar?

Contratar folgado tem lógica, e o site explica o que acontece com a sobra na página das cartas de crédito. Em resumo: sobra não vira dinheiro no bolso automaticamente — o uso dela segue a regra da administradora. Vale perguntar antes, não depois.